Juntar dinheiro pode ser um grande desafio para quem não tem esse costume. Assim, se você traçou isso como uma das metas para esse ano, saiba de antemão que é preciso se dedicar para tirar esse projeto do papel e fazê-lo dar certo. E, para te ajudar nessa missão, nada como conhecer a regra 50-15-35.
Não faz ideia do que isso significa? Então acompanhe o artigo para tirar todas as suas dúvidas e colocar essa regra em prática!
O que é a Regra 50-15-35?
A conhecida “Regra 50-15-35”, é um método de orçamento que visa organizar a vida financeira daqueles que a aderirem.
Assim, ela recomenda o gasto de 50% da renda mensal com despesas essenciais, 15% com as obrigações financeiras ou investimentos e 35% com estilo de vida.
O objetivo principal é limitar esses gastos dando um peso maior para as áreas que são fixas na sua vida, sem ignorar as metas de curto, médio e longo prazo.
Ainda não se conhece os idealizadores dessa técnica mas, provavelmente, foram alguns economistas.
Como funciona a Regra 50-15-35?:
Para colocar essa regra em prática, assim que o salário cair na conta, divida-o em 3 partes: despesas essenciais, compromissos financeiros e estilo de vida. Entenda melhor como funciona essa divisão:
- 50% para despesas essenciais: gastos com moradia, alimentação, internet, saúde, transporte etc.
- 15% para compromissos financeiros: pagamentos de dívidas, parcelas e, se não houver, investimentos como os de Renda Fixa ou Renda Variável;
- 35% com estilo de vida: aquisições de produtos ou serviços que ajudam na saúde e no lazer, mas não são vitais, como mensalidade da academia, gastos no salão de beleza e em restaurantes.
Gastos essenciais:
Esses gastos essenciais são as despesas fixas mensais, coisas que não são possíveis de serem cortadas. Ex.: aluguel, contas de luz, água e internet, transporte, plano de saúde, alimentação, entre outras.
E é claro que, a porcentagem não é fixa, mas sim variável para cada tipo de realidade financeira. O importante é destinar uma boa parte da renda para essa categoria, mas reservar parte do orçamento para outras necessidades e desejos, assim como promove a Regra 50-15-35.
Prioridades:
Já as prioridades são as despesas que estão relacionadas a dívidas, aplicações ou até mesmo investimentos que queira fazer.
Por exemplo, em caso de um financiamento da faculdade pelo programa FIES, após a conclusão do curso o formado pode procurar o banco para negociar as parcelas. Essa situação encaixa-se nas “prioridades” da Regra 50-15-35.
Mas vale ressaltar que não é recomendado aceitar acordos com parcelas excessivamente altas e que contenham juros. Então fique atento!
Estilo de vida:
Nessa última categoria, é hora de reservar um dinheiro para o lazer, compras, entretenimento e outros.
Contudo, vale ressaltar que é preciso ter as prioridades e gastos essenciais quitados antes de chegar nessa etapa.
Ah! E essa é uma orientação padrão para facilitar a organização financeira, mas as porcentagens podem ser modificadas conforme as suas necessidades e de acordo com a sua própria estratégia de economia.
Como aplicar a Regra 50-15-35?
Se você se interessou em experimentar esse sistema, vamos lá para algumas dicas que vão ajudar.
Utilize planilhas:
Para ter um controle maior e se adaptar com esse sistema, é interessante criar uma planilha destacando os valores determinados como limite para cada despesa. Isso vai te ajudar a visualizar melhor a situação e a alimentar esse documento ao longo do mês, respeitando o limite imposto, bem como imprevistos.
Além das planilhas, caso deseje algo mais rápido e prática, já existem aplicativos de celular que auxiliam na aplicação desse tipo de regra. Você só precisará adaptá-lo para suas necessidades e pronto, o controle estará na palma da sua mão.
Revise e mude o que for necessário:
Como dito, esse esquema exposto é uma orientação e recomendação de como você deve fazer para aderir a esse método. Entretanto, os valores são flexíveis e você poderá revisar, alterar ou ajustar sempre que quiser. Mas, claro, sendo responsável financeiramente e trabalhando sempre de forma realista com a sua renda.
Além disso, a Regra 50-15-35 não inclui imprevistos ou emergências, não é mesmo? Portanto, se surgir algum problema de saúde ou outra intercorrência, será necessário recalcular as prioridades e flexibilizar o orçamento momentaneamente.
Leia também: Como lidar com imprevistos financeiros de forma inteligente?
Tenha persistência:
Se você não tem o costume de economizar dinheiro ou trabalhar em cima de planejamentos financeiros, no começo haverá sim algumas dificuldades em colocar isso em prática. Mas não desista já no primeiro obstáculo!
Persista e mantenha-se focado nas organizações. Ainda que você falhe em um ou outro aspecto no começo, é importante trabalhar em cima disso para que, aos poucos, você se adeque a esse método até que a sua vida financeira esteja de fato organizada.
A propósito, persistir na Regra 50-15-35 pode dizer também se ela é ou não adequada para a sua realidade. Caso note que esse não é um método que te satisfaz, vale a pena conhecer outras formas de se organizar.
A graduação em Economia, por exemplo, apresenta diversas possibilidades para quem gosta de entender a fundo como funciona o mercado, como se educar financeiramente e tornar-se de fato um indivíduo preparado, inclusive, para ajudar empresas a ter um melhor desempenho financeiro.
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